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分期还款划算吗,有没有比较好的替代方式?

kabuka
2019/03/28 17:12:00
信用卡卡分期一直是个比较有学问的课题:

今天老师就来仔细分析一下这个知识,主要围绕几点:分期是否可取利息如何计算,有没有比较好的替代方式



分期到底划不划算,我们应该选择吗?

中肯的评论,分期这种方式,从表面来看可以说是所有方式中成本最低的。但是,有两个问题我们应该注意:一是他的实际利率比想象中的要高,二是办理了分期咱们是否能还得上

举个例子:比如咱们总账单2万,办理12个月分期,按照市面上平均标准来算,一年大概要1680元手续费(也可以叫利息),然后每个月大概要还1807元。

综合分析:首先1680元的手续费,表面上看是8.4%的年利率,但不要忘了咱们每个月都偿还了本金,所以实际年利率为15.4%。其次每个月要硬还1807元,对于普通人来说除去其他生活开销,压力不算小。

所以结论就是,如果你有足够的偿还能力,建议可以选择分期,如果不能保证每个月按时还上,最好是别选择,否则非旦没有节约钱,反而还会多花钱。



办理了分期,然后又还不上,结果只能是花更多的钱!

有些人觉得分期能节约钱,然后就办理了。还了两三个月后,发现还不上了,然后又到处想办法,或者借钱,或者贷款。

这种做法是不可取的,如果没有足够的还款能力,宁愿一开始就不要办理分期。因为分期手续费办理后是不能退的(大多数银行是这样),所以你就会支出一大笔手续费,然后你又去其他地方借钱,又要给利息或手续费,这样综合算下来,就花销了双倍费用,明白了吗?



有没有比较好的替代方式呢?

再复述一遍:如果有足够还款能力的,可以考虑分期,毕竟成本比较低。如果没有足够还款能力,可以考虑采用循环还款,成本也很低,但压力是所有方式中最小的。

比如账单是2万,咱们手里只有2000,刚好够最低还款。

咱们可以利用这2000进行重复还款,倒还全部账单,这样就不会产生任何利息。并且每个月都可以利用同样的2000来操作。也就是说,利用这个2000,可以无限延期,而你每个月只需要花销一点手续费,大概2万只需要170左右/月,这样就最大限度的降低了还款压力。



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